Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Pirate

РОСГОССТРАХ автоматически делает обратившихся за выплатой по ОСАГО клиентами своего РОСГОССТРАХ БАНК

Портал Banki.ru постоянно радует очень вдумчивыми и интересными для каждого потребителя статьями по страхованию. В этот раз Banki.ru рассказали о том, как РОСГОССТРАХ автоматически делает обратившихся за выплатой по ОСАГО клиентами своего РОСГОССТРАХ БАНК, причем клиенту оформляют не дебетовую карту, а выдают карту с кредитным лимитом 10 000 рублей с процентной ставкой 34,5% годовых.



«Я и не спорил, так как в страховой сказали, что платить за карту ничего не надо, — рассказывает Сергей. — А дома вчитался в договор, увидел, какая там процентная ставка, и несколько растерялся. Ведь, по сути, я подписал кредитный договор, в котором назван заемщиком и имею обязательства перед банком, если воспользуюсь этим кредитным лимитом. Хотя никакой кредит я брать не собирался и становиться клиентом этого банка – тоже. А вдруг я «залезу» в лимит случайно — допустим, снимая свою страховую выплату в «чужом» банкомате с комиссией? А потом на сумму этой комиссии мне начислятся проценты — довольно суровые — и я, сам того не зная, окажусь в должниках. Разве это честно?» - пишет вынужденный клиент.

Статья на banki.ru Вы что, сговорились?

Pirate

Страхование в России: "Цигель-цигель, ай-лю-лю, «Михаил Светлов» ту-ту-у-у"

За почти 15 лет, которые я наблюдаю страховой рынок, у меня сложилось о нём определённое и, думаю, обоснованное мнение.

И вот результаты моих наблюдений. На этом рынке страховые компании конкурируют не, как могло показаться, отлаженными бизнес-процессами, клиентоориентированностью, качеством услуг и тому подобным. Нет, на российском страховом рынке участники конкурируют всевозможными негативными практиками – кто больше и циничнее отожмёт клиентов.

Обмани клиента
Среди таких практик хорошо известные миллионам наших граждан, в основном автовладельцам:

1) Перенос центров урегулирования убытков за сотни километров от региональных центров, чтобы клиенту по ОСАГО приходилось для получения трёхтысячной выплаты проехать 1350 км туда-обратно (реальный случай).

2) Навязывание незаконных дополнительных страховок и миллиардные прибыли страховых от этой деятельности.

3) Тотальное занижение выплат. Реальная история: страховая компания, считая все убытки по-честному на первом этапе, перед выплатой клиенту умножает получившуюся сумму на коэффициент 0,3 и платит клиенту, в надежде, что тот утрёт нос и не пойдёт в суд. То есть клиент вместо честно рассчитанной выплаты 100 тыс. получает только 30 тыс. И так по миллионам убытков ежегодно. Нетрудно подсчитать прибыль страховых компаний от такой незаконной деятельности: миллиарды в год!

4) Сговоры страховых между собой, чтобы по всей России установить максимальный тариф на ОСАГО и содрать по-максимуму с автовладельцев, раз уж вид обязательный и отказаться от покупки автовладелец не может.

Даёшь обязательное страхование!
При этом на фоне такого дикого соревнования сами страховые погрязли во внутренней коррупции (практически любой автосервис откатывает миллионы менеджерам страховой), бесконечные кражи денег, бланков полисов, распилы бюджетных средств и утечки персональных данных клиентов. Расходы на ведение дела и комиссионные агентам на страховом рынке просто заоблачные. Эффективность бизнес-процессов в десятки раз ниже, чем на развитых рынках других стран. Единственным, как они сами любят называть, драйвером сейчас является обязательное страхование. Внимание! Обязательное страхование! На нём-то страховые нещадно окучивают 40 миллионов наших граждан ежегодно и жаждут ещё новых обязательных видов и денег. Сейчас активно лоббируется обязательное страхование жилья.

Приключения иностранцев в России
В результате большинство иностранных компаний сбежали от таких вот порядков с российского рынка. Остались только те, которые в надежде развивать рынок и цивилизованно зарабатывать на нём, лет 10 назад зашли на российский рынок, а выйти без больших потерь не могут из-за акционерных соглашений и других принятых обязательств.

"Цигель-цигель, ай-лю-лю, «Михаил Светлов» ту-ту-у-у".
Серьезные инвесторы сейчас нечасто интересуются страховым бизнесом. А недобросовестные проявляют недюжинный интерес к убыточным страховым компаниям. И вот почему.
К примеру, берем страховую компанию N, которая погрязла в неоплаченных убытках. Эти неоплаченные убытки за вычетом капитала называют «дырой». К примеру, у страховой компании размер дыры 2 миллиарда рублей. Вот как он получается: размер обязательств перед клиентами 5 млрд, капитал 3 миллиарда. То есть у компании минус 2 млрд, если она расплатится по всем долгам.

Так вот в такой момент приходит «инвестор», который предлагает 0-500 млн за такую покупку. Зачем?
С одной стороны, можно подумать, что он хочет получить клиентскую базу и на ней развивать компанию. Хорошо если так, но часто всё выглядит совершенно по-другому.
После такой покупки «инвестор» выкачивает из компании весь реальный капитал и замещает его неликвидом, в нашем примере около 2,5 млрд, при этом в период выкачки капитала максимально придерживает выплаты по обязательствам.
После такой выкачки денег «инвестор» получает чистый доход 1,5-2 млрд рублей, а компания остается уже с «дырой» 5 млрд вместо существующих на момент покупки 2 млрд, так как капитала, который можно было направить на покрытие обязательств, уже нет. «Цигель-цигель, ай-лю-лю, «Михаил Светлов» ту-ту-у-у» - как в старой комедии. И вместо названия «Михаил Светлов» можно поставить десятки названий страховых компаний, которые ушли с рынка с миллиардными долгами перед клиентами.
Русская страховая компания, СК Россия (неисполненные обязательства на 3-4 млрд руб.), СК РАСО и так далее. Всего более 70 компаний ушли таким образом с рынка и вынесли более 50 млрд точно, а скорее всего ближе к 100 млрд. Один только РСА по ОСАГО за компании-банкроты заплатил более 30 млрд руб. (кстати, в годовом отчете РСА эта строка так честно и называется «выведено ушедшими с рынка страховыми компаниями»). Кстати, это наши с вами деньги, которые осели в карманах недобросовестных «инвесторов».



Причем точно определить такие компании совсем несложно – нужно лишь сопоставить 2 факта: 1 – покупка страховой компании непонятным «инвестором» (без опыта управления в общем непростым страховым бизнесом) и 2 – резкий рост невыплат (задержек и отказов) клиентам и другим кредиторам после покупки.

Так было со всеми упомянутыми компаниями – и с СК Россия, и с Русской страховой, и с Компаньоном и Орантой…
Никого не призываю сейчас резко бежать из этих страховых компаний, тем более, уже поздно – у кого там было застраховано КАСКО потеряли свои деньги и не получили никаких компенсаций.

А я с большим интересом сейчас наблюдаю за следующим явлением:
СК «Зетта страхование», до продажи называлась «Цюрих». Продана инвестгруппе «Олма» (нет опыта управления страховым бизнесом). Убыток в 2013 году у Цюриха 2,2 млрд руб. В июле 2014 круто убыточная компания продана даже не за ноль, а за 1 млрд руб.
Странно, когда на рынке, который находится не в самом лучшем состоянии – перспектив роста немного, инвесткомпания («инвестор») покупает компанию и сразу получает убыток в несколько млрд руб. Зачем?

Напрашивается ответ: чтобы выкачать все активы и бросить с еще большей «дырой», то есть неисполненными обязательствами перед клиентами более, чем на 5 млрд.
Или поверим в чудо и будем считать, что они или любой другой такой «инвестор» покупают компании, чтобы развить бизнес и нести ответственность перед клиентами?

И результат всего описанного закономерный - тотальное недоверие клиентов к страховым фирмам. А для возврата доверия клиентов страховым компаниям теперь придется долго и настойчиво поработать.

Pirate

Полезный законопроект

Сегодня мои комментарии для Коммерсанта в статье Приглашение за руль.
То, что описано в статье - это уже не утопия, а реализуемый сценарий - страховые компании в скором времени начнут считаться со мнением своих клиентов: "объединение страхователей, которое будет участвовать в жизни рынка, не должно стать формальной структурой с «назначенцем» от страховщиков во главе, «это должен быть реальный противовес компаниям при системном финансировании процесса защиты клиентов»... По словам Николая Тюрникова, важно сохранить добровольность такого финансирования клиентами."

Если мы с petunder дожмем эту историю, то имеем все шансы сделать жизнь 50 миллионов немного лучше и справедливей!)

Pirate

Центробанк придумал Методику расчета утраты товарной стоимости (УТС)

Мои комментарии ТК Москва24 относительно предложенной Центральным банком Методики расчета утраты товарной стоимости (УТС): я надеюсь, что здравый смысл возобладает и Центральный банк, который не имеет достаточной экспертизы и специальных подразделений, которые могли бы рассчитывать такие методики, я считаю, что он (Центральный банк) должен быть исключен абсолютно из этого процесса, потому что на данном этапе он выглядит похожим на лоббиста интересов страховых компаний, а не на защитника автомобилистов.

Видео полностью...

Pirate

Банк России порадовал сразу двумя обстоятельствами!

Первое, я об этом писал, - это ограничение лицензии Росгосстраха на ОСАГО. Правда, продержалось это ограничение лишь 13 дней, но сигналом для Росгосстраха стать успело. Если же не поняли в Росгосстрахе жирный намек на то, что права клиентов надо соблюдать, попращаются с лицензией.


Второе - это слова регулятора о том, что теперь они возьмутся за контроль не только заключения договоров ОСАГО, но и за контроль выплат. Об этом написала сегодня газета КоммерсантЪ. Там и мои приободряющие Банк России комментарии есть.

А теперь о своевременности реакции Банка России. Она запаздалая в первом случае где-то на 2 года, во втором - на 5 лет.
1) По массовым нарушениям в ОСАГО при заключении договоров страхования и навязывании доп.услуг, а также по неприменению КБМ мы и многие другие правозащитники кричали так, что не услышать это было невозможно. Банк России бездействовал. За эти 2 года миллионы автовладельцев "проглотили" эти нарушения, а страховые на этом незаконно заработали миллиарды.
2) По поводу контроля за выплатами, мы 5 лет назад массово писали письма с приложением вступивших в силу судебных решений с требованием применить надзорные санкции к страховым. Даже рассказали регулятору - предшественнику Банка России, алгоритм как это сделать. Есть решение суда - оно подтверждает нарушение закона страховой компанией - это 100% основание для применения санкций к СК - нарушения нами доказаны. Все преподнесли на блюдечке. Но наши письма остались без реакции, поэтому мы перестали тратить время и чернила. А регулятор через 5 лет об этом заговорил. Это лучше, чем вообще бы не заговорил, но скорость реакции недостаточная. За эти 5 лет недостаточные выплаты по ОСАГО получили более 10 миллионов автовладельцев. Только 1,5 миллиона из них защитили свои права в суде и взыскали недоплату по ОСАГО.

P.S. Спасибо Банку России за работу в интересах потребителей!
P.P.S. Мы еще хорошо помним, как за последние полгода Банк России под влиянием страховых лоббистов повысил в 2 раза тариф на ОСАГО и подставил Президента, не оставив другого выбора, кроме как оправдать повышение тарифа на ОСАГО.

Pirate

Осадочек-то остался! ЦБ возобновил действие лицензии на ОСАГО Росгосстраха

О возобновлении лицензии ООО "Росгосстрах" Банк России сообщил на своем сайте.

ЦБ сообщил, что данное решение им принято в связи с устранением ООО "Росгосстрах" нарушений при заключении договоров ОСАГО. Ограничение лицензии продлилось 13 дней.
Вспомнился хороший анекдот под этот случай:Collapse )



И самое главное! При возникновении проблем с заключением договоров ОСАГО или с урегулированием убытков в страховых организациях Банк России рекомендует обращаться с жалобой в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через Интернет-приемную Банка России.

Я рекомендую в дополнение к жалобе в Банк России направлять жалобу в Интернет-приемную Генпрокуратуры РФ и обращаться к юристам для выяснения возможностей нагнуть нарушителя в суде с выгодой для себя.

Внимание! Все полисы ОСАГО, выданные ООО "Росгосстрах" в период ограничения лицензии, то есть с 27 мая по 07 июня включительно, являются недействительными.

Успехов в борьбе со страховым беспределом и на дорогах, друзья!

Российское страхование – бессмысленное и невыгодное клиентам

Центральный Банк, который с прошлого года надзирает и за страховыми компаниями, опубликовал статистику о деятельности страховых компаний за 2014 год.

Российские страховщики собрали за год 987,7 млрд руб., а выплатили менее половины этой суммы – 472,2 млрд руб.

То есть выплаты составили лишь 47,8% от сборов. Более 52% собранных денег страховые компании оставили себе.
Это цифры, которые надо скрывать за семью печатями. Но мы ежегодно в большинстве своем проглатываем эти цифры, поэтому и скрывать их от нас большого смысла не было.
Так как я имею некоторое представление о том, как страховой рынок работает за рубежом, то могу утверждать, что это неприличный показатель для развитого рынка.
Проблема российского страхового рынка в том, что российские страховые компании до сих пор считают, что в страховании нужно зарабатывать на разнице между сборами и выплатами. То есть экономика страхового бизнеса строится по простейшей схеме: собрал 100 рублей, заплатил агенту 25 рублей, клиенту - 45 рублей, потратил на ведение дела (кроме агента) - 20 рублей. Прибыль 10 рублей. Но для клиента это жутко невыгодно. Для него эта схема означает, что 55 из 100 рублей не являются платой за риск, а являются платой за завышенные издержки и неэффективные процессы, построенные страховой компанией.
Совсем по другому этот бизнес построен за рубежом. Зарабатывают на цивилизованном рынке страховые компании на инвестировании временно оказавшихся у них денег клиентов.
Как-то читал заявление, как мне помнится, страхового регулятора Азербайджана. Так он говорил, что их страховые практически перестали зарабатывать на разнице «сборы-выплаты», а получают инвестдоход, не затрагивая денег своих клиентов. В Азербайджане это поняли и к этому стремятся, а российский страховой рынок и шага еще в этом направлении не сделал.
Отсюда и результаты российского страхового рынка – сборы около 15 млрд долларов на весь рынок и доля страхования в ВВП 1%. В развитых странах сборы составляют сотни миллиардов долларов, а доля страхования в ВВП достигает 10-15%.
А не несут деньги граждане страховым компаниям лишь по одной причине - гражданам это невыгодно, ведь завышенные издержки и неэффективные процессы обходятся им в 52 рубля из 100 оплаченных в качестве страховой премии.
страхование-риск
А ведь задумывалось страхование для того, что бы стать цивилизованным способом защиты имущественных интересов граждан и бизнеса. Еще Ильф и Петров метко отметили: «Ничто не стоит так дешево и не ценится так дорого, как страховой полис во время наступления страхового события».


NICK

Страхово-судейский беспредел 14 в эфире на РСН

Для новой автопятницы с petunder Страховой (в этот раз даже скорее страхово-судейский) беспредел №14 в эфире РСН.
СК Согласие заплатила клиенту по полису, когда убыток был небольшой - 24 000 р., и отказала, заявив, что полис поддельный, когда машина ушла в тоталь и выплата должна была составить 480 000 р.
Машина кредитная -VW Polo - теперь автовладельцу предстоит отдавать кредит и ходить пешком - так решил суд...