March 12th, 2015

КАСКО с франшизой или без?

Сегодня на портале banki.ru, который в бета-версии запустил раздел страхование, опубликована классная статья "Франшизофрения". Суть ее сводится к тому, что банки, которые раньше наотрез отказывались принимать по кредитным авто страховку с франшизой, практически поголовно стали это делать в новом году.
Вполне логично. Скоро банки начнут принимать и еще более усеченную страховку. А то в интернете уже набирает обороты "каско для банка" от Росгосстраха за 4990 руб. Заключается договор и тут же расторгается, а бланк относится в банк.

Обычно в договорах используется безусловная франшиза. Это означает, что сумма франшизы вычитается из убытка вне зависимости от его размера.
К примеру, установлена безусловная франшиза 15 000 рублей. Это значит, что клиент при ущербе 8 000 рублей не получит ничего, а при ущербе 60 000 получит 45 000 рублей компенсации. Вроде не так выгодно клиенту при наступлении убытка, если не считать того факта, что стоимость полиса такая франшиза может снизить на 15-40%. Так что использование франшизы позволяет довольно существенно снизить расходы на страхование.
unconditional_franchise

Бывает и условная франшиза. Она используется реже. Это означает, что по всем убыткам, не превышающим размер франшизы, страховая компания не платит. По убыткам же, превышающим франшизу, страховая компания заплатит полностью. Как и в предыдущем примере, в договоре установлена условная франшиза 15 000 рублей. Это значит, что клиент при ущербе 8 000 рублей не получит ничего, а при ущербе 60 000 получит 60 000 рублей компенсации. Такая франшиза также позволяет существенно снизить расходы на страхование.
382473df15752f8d58f9ffd282205d7e
Расчет тут у страховых компаний очень простой - на урегулирование убытка (администрирование урегулирования - расходы на зарплатау, офисы и т.п.) в 1 000 или 300 000 рублей страховая компания тратит одинакое количество денег (без оплаты самой суммы ущерба), поэтому, если клиент, не обращается в страховую по мелким убыткам, это позволяет сэкономить денгьги страховой компании, поэтому и тариф по договору будет ниже.
В общем, использование франшизы очень цивилизованно. Все мы видели в Европе, что машины там, если не совсем новые, поцарапаны по кругу и относятся к этому европейцы спокойно. Тут две причины. Первая - это то, что полис при постоянном обращении в СК на следующие годы будет стоить дороже. Вторая - как-раз франшиза, которая очень распространена за рубежом.

Это важно знать всем автовладельцам, так как позволит экономить на КАСКО