March 30th, 2010

TV office

Обзор правил страхования ведущих страховщиков. КАСКО

ГлавСтрахКонтроль


Мы начали проект по подготовке обзора правил страхования, разрабатываемых и применяемых страховщиками.

На первом этапе нами были проанализированы правила страховщиков, на основании которых заключается самое большое количество договоров страхования, за исключением договоров обязательного страхования, - правила страхования транспортных средств (КАСКО), а именно:

  1. Правила добровольного страхования транспортных средств (утв. Приказом Генерального директора ОАО СК «РОСНО» от 01.10.2009 № 475);
  2.  Правила страхования средств наземного транспорта (утв. Генеральным директором ОАО «АльфаСтрахование» 02 ноября 2009 г.);
  3. Правила страхования транспортных средств (утв. Генеральным директором ОСАО «Ингосстрах» 07 марта 2008 г. (подлежат применению с 01.04.2008));
  4. Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств (утв. Приказом Генерального директора ООО «Группа Ренессанс Страхование» №34 от 14 марта 2008 г.);
  5. Правила страхования средств наземного транспорта (утв. Председателем Правления ОАО «Военно-страховая компания» 07 октября 2003 г.);
  6. Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) №171 (Новая редакция) ОАО «Росгосстрах» (страховщиком в соответствии с указанными правилами являются также страховые общества системы Росгосстраха);
  7. Правила страхования средств автотранспорта (утв. Генеральным директором ОАО «РЕСО-Гарантия 23 июня 2003 г. (с изменениями от 11 мая 2004 г.));
  8. Правила добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (утв. Приказом Генерального директора ЗАО «Страховая группа «УралСиб» от 18.03.2008 №38);
  9. Правила страхования средств транспорта и гражданской ответственности (утв. Председателем ПравленияОАО «СОГАЗ» 31 марта 2009 г.).

Суммарная рыночная доля (по сборам, за исключением обязательного медицинского страхования) указанных страховщиков превышает 60%.

Все указанные правила содержат ряд грубых несоответствий законодательству РФ о страховании. Так, например, ст. 963 Гражданского кодекса РФ определяет, что только законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В нарушение указанной нормы во всех проанализированных нами правилах содержаться случаи освобождения от выплаты страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Правила указанных выше страховщиков содержат в качестве основания для отказа в выплате, в частности, указание на следующие обстоятельства:

  • страховой случай произошел  в результате нарушения правил пожарной безопасности;
  • страховой случай произошел в результате нарушения правил перевозки и хранения каких-либо грузов, в т.ч. опасных; 
  • автомобиль был похищен из-за того, что водитель оставил в салоне автомобиля ключи от машины, пульт от сигнализации;
  • автомобиль был похищен из-за того, что водитель оставил в салоне автомобиля регистрационные документы на транспортное средство.

Трудно сказать, что такой результат самого первого анализа ГлавСтрахКонтроля, нас удовлетворил. Поэтому далее ГлавСтрахКонтроль продолжит делиться результатами своих обзоров в своем корпоративном блоге.